В Госдуме принято решение улучшить условия льготной ипотеки. Депутаты вносят  законопроекты , согласно которым предоставляется по ипотечным кредитам поддержка до уровня 3% годовых (сейчас применяется 6,5% годовых). Кто сможет получить такой кредит? И действительно осуществима эта идея?

Что делать

В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. Она остается неизменной на весь срок действия кредита, выданного для достижения следующих целей:

• покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья (или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве);
• покупка на вторичном рынке жилого помещения (с земельным участком) по договору купли-продажи;
• погашение ранее выданных данных по тем же целям кредитов или займов независимо от даты их выдачи.

В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировок, поскольку в некоторых регионах цены на недвижимость значительно выросли. Соответственно, эффекта самой программы в них нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), многоквартирные дома и квартиры. Финансировать льготную ипотеку принято за счет федерального бюджета.

Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не более 36 квадратных метров (в расчете на клиента и каждого члена семьи, живущего вместе с ним). Если арендатор живет один, его жилая площадь не должна превышать 64 квадратных метра.

Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечил общую площадь жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека (для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров). Таким образом, согласно новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади предпочтительнее претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить свои комфортные условия. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсчета от льготной ипотеки замедлится. Согласно же рекомендации, покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов, усилить конкуренцию на рынке недвижимости и «заставить застройщиков снижать цены».

Если инициативу одобрят, предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года.

Зачем это нужно

Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение о принятии такого предложения в Госдуму.

— За прошедшие годы льготной ипотекой смогли воспользоваться миллионы россиян. Но, по нашему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу необходимо корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. — Да и [сама] программа требует изменений. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Необходимо разрешить гражданам покупать жилье в рамках государственных программ не только на частном, но и на вторичном рынке, а также на земельных участках для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цены, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить жилищные условия.

При этом в правительстве законопроекты не поддержали. В заключении проекта руководитель аппаратного обеспечения Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализованы в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека».

— Распространение льготного ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья, а также снижение процентной ставки по жилищным (ипотечным) кредитам (займам) для всех категорий граждан без последовательного увеличения объема жилого фонда приводит к увеличению количества студентов на соответствующих объектах недвижимости и повышению цен за квадратный метр. жилье, — пояснил Дмитрий Григоренко.

Кроме того, по требованию руководителей оборудования экономики, чтобы реализовать этот закон, государственные службы возмещают банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат федерального бюджета в материалах не представлены.

Насколько это осуществимо

Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то ему нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детальные отсечь останавливаются.

— У нас в 2020 году появилась ипотека с господдержкой, и тогда цены начали расти. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась с новостройками, в итоге всё это подорожало. «Профессиональные инвесторы открыли дешевые деньги, рост рынка стал покупать по несколько таких квартир под недорогой процент», — объяснил эксперт.

По словам Крахоткиной, в законе необходимо предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одной семье, а клиент покупал квартиру в том контексте, где проживает сам.

— Как это влияет на рынок? Скорее всего, обществу это будет полезно — если отсечь остановится. Сейчас идет тренд новостроек, много кто покупает строящееся жилье. Если этот инициативу примут, возможно, произойдет удорожание квадратных метров «регулировки». Всё потому, что спрос будет прогнозироваться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт.

При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При расширении застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одна важная группа экспертов считает правовое регулирование:

— Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то ответственность банка, должна поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видно, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они имеют возможность приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа.